Od kilku tygodni staram się przybliżyć temat ubezpieczeń i przekonywać czytelników, że warto wybrać odpowiednią polisę dla siebie. Dziś o tym, na czym polega ubezpieczenie na życie, co ono zawiera, a jeżeli jest w nim zawarty fundusz ? kiedy możemy z niego skorzystać.Zacznijmy od sprawy podstawowej, czyli właśnie ubezpieczenie na życie. Zawieramy taką umowę po to, by wskazane osoby (zwykle najbliższa rodzina) otrzymały pieniądze w razie naszej śmierci. Do takiej polisy możemy dokupić inne ubezpieczenia, takie jak skutki nieszczęśliwych wypadków, niezdolność do pracy, leczenie szpitalne, dostęp do lekarzy i diagnostyki w prywatnych przychodniach, czy inne tego typu opcje, które doradca ubezpieczeniowy szczegółowo wyjaśni, a my jako klienci zaakceptujemy. Towarzystwa ubezpieczeniowe, w tym Aviva, pobierają składki za to, że przejmują na siebie ryzyko. Oznacza to, że jeżeli nastąpi któreś ze zdarzeń, objętych ubezpieczeniem, wtedy dochodzi do wypłaty świadczenia. Niezależnie od tego, ile składek wpłaciliśmy, towarzystwo wypłaca wtedy sumę określoną w polisie. Posłużmy się przykładem. Klient wykupił polisę, wpłacił składkę za jeden miesiąc, przykładowo 100 zł, nastąpiło zdarzenie, towarzystwo wypłaciło kilkadziesiąt tysięcy. Pytanie ? skąd wzięło te pieniądze? Odpowiedź jest prosta ? ze składek wpłaconych przez innych ubezpieczonych. Na tym właśnie polega istota ubezpieczeń. Ryzyko wystąpienia zdarzeń, które spotkają niektórych ludzi, rozkładane jest na dużą grupę ubezpieczonych. Dlatego wykupując taką polisę mamy świadomość, że składki ubezpieczeniowe w momencie rezygnacji z polisy nie podlegają zwrotom. Wiemy jednocześnie, że jeśli to nam coś złego się stanie, otrzymamy świadczenie, na które ?złożą się? inni klienci.
Na polskim rynku ubezpieczeń bardzo popularne są ubezpieczenia na życie połączone z funduszami kapitałowymi. Takie polisy oferuje m. in. Aviva. Są to polisy na życie, ze wszystkimi innymi możliwymi opcjami jak w polisie na życie, ale w składce ubezpieczeniowej zawarta jest też część przeznaczona na inwestycje. Płacimy jedną składkę, firma odlicza część na ryzyko, a pozostałą kwotę inwestuje w wybranych przez klienta funduszach. Klient może zdecydować się na fundusz bezpieczny lub obarczony większym ryzykiem (np. akcyjny), w zależności od swoich preferencji. Polisy skonstruowane w ten sposób mają pomóc klientom w systematycznym gromadzeniu i inwestowaniu pieniędzy, które w przyszłości przydadzą się na wybrany przez nich cel. Firmy określają szczegółowe warunki wypłaty tych środków. Rezygnacja z polisy w trakcie trwania takiego ubezpieczenia powoduje wypłatę tylko części inwestycyjnej. Klient sam decyduje o wyborze wersji ubezpieczenia, w tym proporcji między częścią ochronną a inwestycyjną. Pomoże mu w tym dokładna analiza potrzeb przeprowadzona przez doradcę.
Jeżeli masz dodatkowe pytania, proszę o kontakt.