Dziś chciałbym opisać czytelnikom, co to jest ubezpieczenie na życie, co ono zawiera, czy jeżeli jest w nim zawarty fundusz to, kiedy możemy z niego skorzystać. Zacznijmy od ubezpieczenia podstawowego, ubezpieczenie na życie. Zawierając taką umowę mamy chronione tylko życie, wypłata świadczenia następuje tylko w momencie utraty życia. Do polisy możemy dokupić inne ubezpieczenia, takie jak skutki nieszczęśliwych wypadków, niezdolność do pracy, leczenie szpitalne, poważne zachorowania czy inne tego typu opcje, które doradca ubezpieczeniowy przedstawi, wyjaśni szczegółowo, a my jako klienci zaakceptujemy. Towarzystwa ubezpieczeniowe a w tym i AVIVA pobierają składki na tzw. ryzyko, jeżeli nastąpi któreś z tych zdarzeń wtedy dochodzi do wypłaty świadczenia, niezależnie ile tych składek wpłacimy, wypłacana jest suma określona w polisie. Posłużmy się przykładem, klient wykupił polisę w ubiegłym miesiącu, wpłacił składkę za jeden miesiąc przykładowo 100 zł, nastąpiło zdarzenie towarzystwo wypłaciło kilkadziesiąt tysięcy. Pytanie skąd te pieniądze? Odpowiedź jest prosta z innych składek zaliczonych jako ryzyko ubezpieczeniowe. Dla tego wykupując taką polisę mamy świadomość, że składki ubezpieczeniowe w momencie rezygnacji z polisy nie podlegają zwrotom.
Na polskim rynku ubezpieczeń, znane są polisy z funduszami, takie polisy posiada w swoim portfelu firma AVIVA. Są to polisy na życie, ze wszystkimi innymi możliwymi opcjami jak w polisie na życie, ale w składce ubezpieczeniowej zawarte są też składki inwestycyjne, płacimy jedną składkę, a firma odlicza część na ryzyko i inwestuje pozostałą część, w wybranym przez klienta funduszu, czy to mniej czy bardziej obarczonym ryzykiem, np. akcyjnym lub stabilnym. Polisy skonstruowane w ten sposób, w przyszłości mają zapewnić klientom dodatkowe pieniądze na wybrany przez nich cel. Aby móc uzyskać do nich dostęp, firmy określają szczegółowe warunki zawarte w polisie. Rezygnacja z polisy w trakcie trwania takiego ubezpieczenia powoduje wypłatę tylko części inwestycyjnej.
Klient sam decyduje, którą wersję polisy wykupić, ale bardzo dużą rolę odgrywa tu doradca ubezpieczeniowy. Dokładna analiza potrzeb przeprowadzona przez doradcę pomoże we właściwym wyborze wariantu ubezpieczenia.
Jeżeli masz dodatkowe pytania proszę o kontakt.